兩頭觀點(diǎn)
A觀點(diǎn)，是要嚴(yán)審的。
為了打擊不法人員鉆空子，銀行今年加強(qiáng)了對(duì)于對(duì)公賬戶開戶的審核力度、也增加了審核手續(xù)。（尤其要防范小微企業(yè)開戶風(fēng)險(xiǎn)，就怕他們是走走賬、沒實(shí)際業(yè)務(wù)的空殼子。）
對(duì)于“或存在風(fēng)險(xiǎn)”的一批企業(yè)，銀行會(huì)采取“下場(chǎng)核查、門頭號(hào)比對(duì)、要求企業(yè)提供租賃合同及租金發(fā)票、提供水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查”等。
所謂“下場(chǎng)核查”，是指銀行業(yè)務(wù)人員要親自上門去查看場(chǎng)地。
為什么今年來開戶要嚴(yán)審了？主要是深圳查出了很多涉及電信詐騙的銀行對(duì)公賬戶等事件，此外還有涉及洗錢、虛開發(fā)票的對(duì)公賬戶。監(jiān)管機(jī)構(gòu)三令五聲，上級(jí)行就要求重視“銀行開戶審核義務(wù)”，他們也就因此對(duì)開戶這事加大了風(fēng)控力度。尤其針對(duì)空殼子占比更多的小微企業(yè)。
B觀點(diǎn)，是要從簡(jiǎn)的。
對(duì)于小微企業(yè)主，一切從簡(jiǎn)，少折騰我們，就是對(duì)他們最好的支持了。
銀行開戶查得越繁復(fù)，企業(yè)的便利度自然就會(huì)下降，需要準(zhǔn)備很多的資料，加上銀行業(yè)務(wù)人員的時(shí)間排滿了忙不過來了，小微企業(yè)就不得不排隊(duì)開戶，也就是被延遲開戶。
況且需要開戶的那都是剛設(shè)立的小微企業(yè)，中國政府網(wǎng)刊出的網(wǎng)民留言：對(duì)這個(gè)階段的企業(yè)而言，首先想的不是去掙錢，而是考慮怎么節(jié)約成本。早早就為了應(yīng)付各種手續(xù)流程去租辦公樓，未必適合所有類型的創(chuàng)業(yè)企業(yè)吧。
如何解決這個(gè)問題呢？就是要再在防控賬戶風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，盡可能為企業(yè)提供便利，將風(fēng)險(xiǎn)防控水平的提升體現(xiàn)在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力上，保障正常客戶的業(yè)務(wù)不受影響或者受到最低程度影響：
比如央行要求的“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”。即，企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，日前央行辦公廳向央行上?？偛俊⒏鞣中小I管部、省會(huì)城市中心支行等下發(fā)《積極穩(wěn)妥解決企業(yè)留言問題 切實(shí)提升企業(yè)銀行賬戶服務(wù)質(zhì)效》的風(fēng)險(xiǎn)提示，并其要求轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)。
文件中指出的問題，就包括有群眾通過中國政府網(wǎng)等留言反映的：商業(yè)銀行在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時(shí)，存在片面以風(fēng)險(xiǎn)防控為由拖延、拒絕開戶等現(xiàn)象，暴露出部分央行分支機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行不重視優(yōu)化小微企業(yè)賬戶服務(wù)、未有效落實(shí)賬戶管理“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”要求的問題。
話分兩頭說。對(duì)于基層銀行重視開戶風(fēng)險(xiǎn)，履行審查義務(wù)，央行也是支持的；但過程中的確出現(xiàn)了一些業(yè)務(wù)人員工作方式簡(jiǎn)單粗暴，以風(fēng)險(xiǎn)為借口推諉搪塞，對(duì)企業(yè)質(zhì)疑一推了之。那就是央行批評(píng)的“對(duì)小微企業(yè)服務(wù)意愿不足”了。
銀行要習(xí)得的正確操作方式具體如下：
一是要求實(shí)施賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理，做到善于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，善于區(qū)分客戶，對(duì)正常賬戶提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)可疑賬戶和風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取差異化風(fēng)險(xiǎn)措施，將風(fēng)險(xiǎn)防控寓于高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)之中；
二是要強(qiáng)化賬戶全生命周期管理，明確前中后各部門職責(zé)，充分發(fā)揮技術(shù)手段作用，加強(qiáng)事中事后檢測(cè)分析能力，優(yōu)化賬戶管理流程；
三是要優(yōu)化企業(yè)賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和要求，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，壓縮客戶等待時(shí)間，適當(dāng)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)和流程，強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)禁對(duì)小微企業(yè)開戶設(shè)置人為障礙和門檻，不得隨意拒絕合理開戶需求；
四是要做好客戶溝通和解釋說明工作，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)員工和客服人員的培訓(xùn)教育，對(duì)客戶提出的疑問和投訴認(rèn)真傾聽、耐心解釋，不得簡(jiǎn)單推諉至監(jiān)管部門。